A股跌到心里发慌 车商这样垫资反而安全
瑞英车服 · 2026-07-19 · 企业融资
前天一个做了八年二手车的朋友老张给我打电话，说银行突然通知他，原来100万的信用贷到期不续了，让他月底还清。老张手里压了30台车，库存600万，一下子腾不出100万现金。他问怎么办，我说你早干嘛去了，信用贷说断就断，这是老办法。A股这一波跌到3790点，银行风控收紧第一个拿小微企业开刀。车商本来资产就在车上不在房子上，银行更怕。所以你必须得换一种融资方式，不能用信用贷来垫库存。
老张后来听我的，用库存车做保理融资。什么叫保理？简单说就是你把你名下库存车的应收账款——也就是未来卖车能收回来的钱——转让给瑞英金融，现场拿到一笔资金。利息大概8%到10%，而银行信用贷都到15%了，过桥贷更高。而且保理不看你的财报，看的是车好不好卖。老张手里有十几台丰田、大众，好卖。瑞英金融给他批了80万，手续两天搞定，钱到账。他拿这笔钱还了银行，剩下的继续周转。
很多车商老板融资的第一反应是抵押房子。但一是房子现在降价，银行评估低；二是手续麻烦，跑银行办抵押要一个月。库存车保理就不一样：你用你的库存车做担保，但车还在你展厅卖，不影响销售。比如你有一台宝马3系，进价20万，瑞英给你评估15万额度（因为要给降价留空间），你卖掉了，回款先还掉这15万的保理款，剩下5万利润归你。卖一台还一台，额度循环用，不像贷款那样借一次用一次。以前抵押房子，房子卖不了；现在押车，车卖得出去。
① 不是所有车都能做保理。冷门车、事故车、超过5年的老车，瑞英金融可能不收。你先拿畅销的几台车做，别把库存里不好卖的硬塞进去。② 额度要看车的周转周期。比如一台车估计30天卖出去，保理期限就选30天，利息更省。别选90天结果车15天就卖了，白白多付利息。③ 别重复融资。一台车如果已经抵押给A机构，就别再拿来给B做保理，否则会出法律纠纷。保持透明，瑞英金融会做车管所查询。
A股跌成这样，大家都不好过。但车商不能被银行牵着鼻子走。信用贷断了，还有库存保理、应收账款融资、甚至信用证（针对进口车）。关键是你得提前布局，别等银行电话来了才开始着急。老张现在每个月都跟瑞英金融对一次库存融资额度，随时可以提款。他说心里踏实多了——哪怕银行再抽贷，他也不怕。
想了解库存车保理额度的车商，可以联系瑞英金融当地客户经理做一个免费的评估，不查征信，不收取任何前期费用。
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